PayCash

Система электронных платежей PayCash — российский высокотехнологичный проект в области электронной коммерции. Система позволяет проводить мгновенные, защищенные и доказуемые платежи через открытую сеть передачи данных.

Уникальные инструменты защиты, которые используются в технологии, обеспечивают безопасность клиентских счетов в интернет-банке, а также защиту электронного кошелька и находящихся в нем цифровых наличных. Информация о произведенных финансовых операциях также находится в безопасности и недоступна третьим лицам.

В качестве инструментов защиты можно отметить:

• Использование электронной цифровой подписи (ЭЦП)
• Цифровую подпись можно определить как алгоритм, с помощью которого автор (официально он именуется владельцем ЭЦП) «подписывает» сообщение. По подписи получатель может удостовериться, что сообщение подписал именно автор, а не кто-то другой. ЭЦП гарантирует, что подписанный электронный документ нельзя ни подделать, ни изменить.
• Использование «слепой» электронной подписи. «Слепая» электронная подпись позволяет совершать операции с электронной наличностью абсолютно анонимно.
• Использование криптографических методов защиты информации

Под криптографической защитой подразумевается шифрование данных.

Специальные криптографические алгоритмы позволяют закрыть доступ к информации о кошельке и о производимых финансовых операциях.

В основе системы лежит технология цифровых наличных (digital cash), предложенная в 80-х годах голландским аналитиком Дэвидом Чаумом (D. Chaum, проект eCash). Эта технология в значительной мере сняла проблемы, присущие платежам по кредитным картам: медленность, дороговизну, доступность для разнообразных мошенничеств.

В проекте PayCash технология eCash была существенно переработана и дополнена для создания эффективной практической системы платежей. Разработанные технологии обсуждались на ряде международных конференций и были высоко оценены российскими и западными специалистами, в том числе признанными экспертами в области финансовой криптографии Д. Чаумом и Б. Шнайером (Counterpane System). Ведущий российский журнал по современным компьютерным технологиям «Компьютерра» назвал компанию лидером в этой области. Разработки защищены четырьмя патентами в России и за рубежом. В 2005 г. комитет IANA выделил под протокол PayCash интернет-порты 2128 и 2129. Компанией Алкор Пэйкэш (paycash.ru) получена лицензия Гостехкомиссии Российской Федерации на деятельность в области защиты информации.

Технология PayCash получила Интел-Интернет-премию за лучшую интернет-технологию, стала призером конкурса Интернить, победителем Конкурса Российских Инноваций (проводимого Интел/Ауди/Эксперт), конкурса на лучшие проекты Российской Венчурной Ярмарки. Дипломом Интел был также отмечен совместный проект PayCash и Международного банковского института.

Наиболее известным российским проектом на технологии PayCash является система интернет-платежей Яндекс.Деньги (совместный проект с порталом Yandex.ru). В конце 2006 г. в системе было более 1 млн пользователей, совершающих более 50 тыс. операций в день, более 1 тыс. продавцов, среди которых сотовые операторы и другие телекомы, крупнейшие интернет-сервисы и магазины, торговые сети, СМИ и благотворительные организации. Финансовые операции в системе обслуживают такие банки, как ВТБ, ИмпексБанк, Таврический, Сбербанк, Почта России, сеть переводов «Контакт», сеть банкоматов «Элекснет» и другие корреспонденты. К российским проектам группы «PayCash» также относится крупная офф-лайновая сеть по приему платежей за мобильные телефоны iDealer (idealer.ru). Похожие проекты запущены на территории Украины (Интернет. Деньги) и Армении (DramCash). Разработка и продвижение системы осуществляется совместно с рядом партнеров, включая ассоциацию Северо-Запад, Международный банковский институт, НИИР и др.

Компания принимает активное участие в создании нормативной базы для электронных платежей и электронной коммерции. Дочерние компании приняли активное участие в разработке соответствующих нормативов, принимаемых ЦБ Украины и Армении. ЦБ РФ выдал АКБ Таврический — одному из финансовых операторов системы — первое в России регистрационное свидетельство на эмиссию предоплаченного финансового продукта PayCash.

В настоящее время в АКБ Таврическом работают два пилотных проекта — для интернети мобильных платежей. Компания вносит активный вклад в борьбу с электронной преступностью: в 2005 г. сотрудники компании были отмечены грамотой МВД РФ. В последние годы компания принимает активное участие в развитии мобильных платежей. Наиболее известным проектом является Мобильный кошелек Билайн, в сотрудничестве с Вымпелкомом и другими компаниями. Сотрудники компании принимают участие в рабочих группах Минсвязи, Ассоциации 3G и других организациях операторов. ОАО «Алкор ПэйКэш» совместно с ООО «Технологии Процессинга» разработана уникальная технология мобильных платежей в сетях сотовой связи. Разработка технологии велась в тесном сотрудничестве с операторами сотовой связи, выразившими практическую заинтересованность в реализации этой технологии. Прототип Электронной платежной платформы для Сетей сотовой связи (ЭППСС) на основе разработанной технологии успешно прошел стадию практического тестирования.

Нормативной базой электронных денег является Положение Центрального банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». На начальном этапе проекта была запущена система мобильной коммерции Банка Таврический и ОАО «Вымпелком», летом 2007 г. планировался запуск тестовой зоны с оператором Скайлинк. На последующих этапах предполагалось подключение к ЭППСС других крупнейших операторов сотовой связи, создание специализированных сервисов мобильной коммерции, присоединение других банков в качестве агентов. Сходные проекты анонсированы в США, в частности совместный проект с компанией Fidelity.

В 2000 г. технология Paycash была приобретена американской компанией Cyphermint, Inc. (cyphermint.com) с центральным офисом в Бостоне. Компания использует технологию под торговой маркой «Cyphermint Pay Cash» как для развития платежей в Интернете, так и для смешанных проектов, в том числе платежных киосков и предоплаченных карт. Первым большим заказчиком Cyphermint стала крупнейшая сеть магазинов 7-Eleven, в 2003 г. была развернута 1 тыс. киосков. В сентябре 2003 г. Cyphermint подписал контракт с Американской Автомобильной Ассоциацией (AAA) на тестирование и разворачивание киосковой сети для 20 млн ее участников. Среди других крупных клиентов системы — почтовый оператор DHL и государственная программа HUD. Компания Cyphermint получила Сертификат признания конгресса США. В США технология также лицензирована компанией международных переводов Moneta Express. В процессе развития в состав акционеров проекта вошли Государственное унитарное предприятие АО «Корпорация “Аэрокосмическое оборудование», компания Skitran, 7-Eleven, Inc., ряд других российских и зарубежных инвесторов.