Введение

Во все времена прогресс не может оставаться на одном месте, и чем стремительнее развивается технологическая база, тем быстрее появляются и входят в повседневную жизнь новые финансовые продукты. Одним из наиболее ярких примеров выступают платежные продукты на основе телекоммуникационных сетей. В настоящее время мы стоим на пороге «революции» в области инновационных платежных продуктов, которые пока получили развитие преимущественно за пределами банковского сектора. Также с каждым годом становится очевидно, что стремительно развивающийся сектор расчетов требует повышенного внимания и, по крайней мере, пока изучения со стороны надзорных органов и центральных банков. Данный факт подтверждается регулярным изучением электронных денег Банком международных расчетов.

Возможность того, что электронные деньги примут на себя функции наличных денег при совершении большинства малых платежей, продолжает вызывать значительный интерес соответствующих органов государственной власти и различных ведомств, включая центральные банки. Следует отметить, что в последнее время в области розничных платежей наблюдается очень динамичное развитие электронных денег, их развитие ставит перед центральными банками вопросы стратегического характера в отношении надзора за платежной системой, возможного влияния на доходы центральных банков и осуществления валютной политики.

Принимая во внимание потенциальные проблемы стратегического характера, еще в 1996 г. управляющие центральными банками объявили о своем намерении проводить тщательный мониторинг развития программ и продуктов в области электронных денег и принимать при необходимости любые соответствующие меры с учетом конкуренции и инновации.

В данном курсе мы дали классификацию, раскрыли основные преимущества и недостатки действующих систем инновационных платежей, а также рассмотрели вопросы регулирования таких продуктов, как электронные и мобильные платежи.

В курсе проанализирован как российский, так и международный опыт использования инновационных платежных продуктов, приведены примеры регулирования этих инновационных систем в разных странах ближнего и дальнего зарубежья, а также юридические основы их функционирования.